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如何拯救一个贫困的上班族?

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发表于 2018-8-23 17:50:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
本文系融 360 专栏作者 " 规划君 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。
讲真,单从数据来看," 上班族 " 们可算不上是 " 穷人 "。拿今年上半年薪酬水平来说,月入几千并非难事。附图一张大家感受一下 ↓
(图片来源:智联招聘)
可无论是高于平均还是 " 被平均 ",大家都会觉得自己 " 穷 "。为什么呢?
规划君认为," 贫困上班族 " 们大都逃脱不了这两个魔咒:
※ 工作年限越长,工资也在上涨,但依然赶不上花钱的速度;
※ 好不容易剩下点钱,又不知道怎么理财,感觉这点钱也干不了什么大事。
总结一下,就是 " 落后的攒钱理财能力和日益增长的消费剁手需求之间的矛盾 "。
怎么解决?
做到 " 两个平衡 " 就好!
平衡一:收入 & 支出
很多小伙伴都存在 " 多赚多花、少赚少花 " 的现象。更有不少月光族是 " 赚得不多,信用卡来凑 ",结果到期还不上,只能通过分期或最低还款,为剁手支付一笔不小的利息,甚至不得不逾期,抹黑了自己的征信。
想 " 脱贫 ",第一件事,也是无法跨越的一个步骤,就是坚持并科学地记账,只有通过长期记录,才能发现自己的消费习惯,从中找出问题并改进。
同时,记账不能仅仅停留在一个 " 流水账 " 的水平。如果你只是单纯记录今天花了多少钱,明天赚了多少钱,是没有什么参考意义的。你必须要清清楚楚的把每一笔的收支明细写清楚,比方说 " 房租支出 "、" 午饭支出 " 等等。甚至还可以细致到把消费时间也做个记录,看看是否能从中找出自己的消费习惯,例如,哪个时间段最容易发生剁手行为,然后有针对性地去避免这些不良消费。
久而久之,好的消费习惯养成了,攒钱也会变得容易许多,收支自然就平衡了。
平衡二:收益 & 风险
在完成 " 收支平衡 " 这项基础工作后,下一步就该想想如何规划攒下来的钱了。投资是一件多元化的事,不能单一把矛头指向一类投资品,而是应当根据自己的收益要求和风险承受能力,去做一个适合自己的投资组合。
乍一看有点高深,其实并不难。市面上的投资品冗杂,但其实无非两大类——稳健收益型和风险浮动收益型。
一般来说,规划君建议大家把较大比重(60% 甚至更多)的资产放在稳健收益型上,以赚取确定性较高的收益,比如国债、银行理财、和稳健的网贷服务产品上,剩余的闲钱可以投资于基金这类风险权益类资产,去博取风险市场带来的超额收益。
对于稳健收益型产品中的网贷服务理财,规划君想多说两句。今年来的密集暴雷吓坏了很多人,也有不少小伙伴不幸踩雷了,一时间哀鸿遍野。的确,P2P 行业前几年的野蛮生长,导致了诸多行业和产品发育不健全的问题。
好在上周五 " 网贷 108 条统一标准 " 出炉,明确指出 " 本次合规检查应于 2018 年 12 月底前完成,各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的 P2P 将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。"
关于网贷整改与备案,已经喊了大半年了,可迟迟未有落地迹象,大家只能眼睁睁看着暴雷,无理可说、无据可依。而这次的《标准》无疑是释放了一个重磅利好,合规检查要在年底完成,不能留着过年 …… 预计明年各大正规 P2P 平台就能陆续备案了,把 " 裸泳平台 " 踢出咱们就又能在沙滩上尽情玩耍了 ~
对于基金投资,尤其是针对上班族,有两点需要明白:
首先,大家不必过分纠结买入时点,比如现在开始就挺好,但需要长期坚持,比如 3 年,以确保走过一个上升周期;
另外,也无需过多把 " 宝 " 押在基金投资上,你只需每月拿出月结余的 30% 左右,投资于 1-3 只基金中。对于没什么投资经验的上班族来说,尽量减少人为干预,选择被动型的指数基金比较合适。
投资自己看得懂的,并持续学习自己所投资的,想贫困,恐怕都很难。
有种方法能让你一年轻松存下 5 位数,关注微信公众号:财秘笔记,回复 "5" 查看。


来源:http://www.myzaker.com/article/5b7b3a827f780bf87a000067/
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